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    1. 现金类理财产品四大天王

      admin 2021-11-16 10:39 产品一类

        投资理财日渐成为大众生活的一部分,而兼具流动性和收益性的现金类理财产品备受欢迎。

        同为现金类理财产品却也各有优劣,哪款现金类理财产品更适合你?和小招一起看一看吧。

        货币基金发行人为公募基金,是目前现金类理财的主要产品,是一种开放式基金,主要投向货币市场工具,最早发行于2003年,2010年后凭借互联网的优势进入发展的快车道,目前货币基金已占据公募产品的半壁江山。

        同样是公募产品中的一员,是一种特殊的纯债型基金产品,投资期限多为在一年内的债券品种,因此被称为货币基金增强版。

        货币基金的变种,短期理财基金始于2012年,主要针对市场上短期理财需求,发行人依旧为公募基金,与货币基金十分类似,区别在于货币基金是开放式,而短期理财基金是封闭式,通俗来讲可以形容为有封闭期的货币基金。

        银行理财产品种类丰富,其中具有高流动性的理财产品成为银行现金管理类理财产品。

        由于资管新规的公布,银行理财处于转型的过渡期,其现金类理财产品可以区分为三类:银行发行的传统现金理财产品,银行发行的新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品。

        哪款更适合投资者?比比更清楚。投资理财讲究三大原则:流动性、收益性、风险性,下面就从这三个方面逐个对比。

        货币基金的投资范围相对较小,主要包括银行存款、债券、同业存单及其他流动性良好的货币市场工具等,同时投资期限也较短,在60-120天以内,因而货基收益通常较低。

        短期理财基金作为一种封闭式的货币基金,由于其封闭式运作,可投资品种的期限相较于货币基金来说更长,整体收益较货币基金要高一些。

        短期债券基金主要投资于债券,投资期限多为1年以内,整体收益要高于货基及短期理财基金,尤其在债券牛市的环境下能获得相对丰厚的回报。

        银行传统现金类理财产品投资范围较广,可以投资非标债权,因此整体收益较高,而银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品投资范围相对较小,但收益率略高于短期债券基金。

        传统现金类理财产品银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品短期债券基金短期理财基金货币基金

        作为现金类理财产品,其实无论是货基、短债基、短期理财基金、还是银行理财产品均是以短期投资品为标的,因此风险性都相对较低,此时比较风险性,更多的是出于发行主体的考虑。

        从风险披露来看,银行理财产品多为公布一个预期收益,而其他类型多为净值型管理,收益率在交易日结束后更新,并未给出预期区间。

        具体到公募发行的三个产品,债券型基金会高于货币型基金,封闭式基金会高于开放式基金。

        银行现金管理类理财产品货币基金短期理财基金短期债券基金

        现金类产品的初衷就是在满足流动性的基础上获得收益性,因此其流动性均比较好,但是在起购门槛、申赎效率上还是存在一定区别。

        从起购门槛看,这几类产品中起购门槛最高的当属银行发行的现金理财产品,经过调整后,由原先的5万下降为1万。

        银行理财子公司发行的新产品起购门槛多为1分起购,几乎零门槛,公募系下的货基、短期债券基金、短期理财基金大多为1元起购。

        从申赎效率看,短期理财基金有一定封闭期,在封闭期内无法进行申赎。货币基金、短期债券、银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品均可每日申赎,流动性更强。

        银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品=短期债券基金=货币基金短期理财基金

        综合来看,如果资金量大于1万,银行新现金理财产品是个好选择,资金量小于1万,银行理财子公司发行的新现金理财产品门槛最低,流动性好,收益可观,会是个不错的选择。

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